【投資初心者必見】金融庁の資産運用シミュレーションで投資の成功確率を高める方法

現在投資を始めようと考えている方や最近始めた方が「結局、投資を始めたら将来いくらもらえるの」と疑問に感じているケースは非常に多いです。

「毎月いくら投資したら将来自分が目標とする金額になるんだろ…」

その気持ちとてもよくわかります。実際に私も投資を始める前は、将来投資でいくら稼げるのか、とても心配でした。

しかし、金融庁が発表している資産運用シミュレーションを利用すれば、それが全て確認できますよ。

さらに投資初心者でも自分に合った資産運用プランが簡単に作成できます。

この記事では資産運用シミュレーションの概要から使い方、そしてこのツールを活用したライフプランニング方法まで、投資初心者が知っておくべきことを詳しく解説します。

この記事を最後まで読めば、あなたが将来投資で稼ぎたいと考えている金額に到達する確率がグッと高まります。

ちゃんちー

投資歴5年/FP2級取得した私があなたの疑問を全て解消します！

ぜひ最後までご覧ください。

もしあなたが初心者なら「投資で役に立つツール」や「投資のリスクとリターン」について解説した以下の記事も参考になるかもしれません。
【FP2級が教える今さら聞けない投資の始め方】20代投資家の私はこの投資方法で13%稼げました

金融庁が提供する資産運用シミュレーションとは？

まず初めに資産運用シミュレーションの概要についてご紹介します。

資産運用シミュレーションは、金融庁が出している将来の資産形成についてシミュレーションするためのツールです。

このツールに「毎月の投資金額」「想定利回り」「投資期間」「目標金額」の情報を入力するだけで、将来のあなたの資産がいくらになるのか予想することが出来ます。

これは投資初心者が将来のライフプランニングをする上で非常に便利なツールです。

言い換えれば、このツールを使えば簡単に将来の資産形成シミュレーションができます。

自分に合った投資プランを作成して、将来の結婚や子育てなどのライフイベントに備えていきましょう。

投資初心者が資産運用シミュレーションを利用するメリット？

金融庁の資産運用シミュレーションを使うことのメリットは以下の通りです。

それぞれについて、もっと詳しく見てみましょう。

メリット①自分に合う投資プランを立てられる

資産運用シミュレーションを有効活用すると、将来の資産形成の見通しが立てられます。

自分が毎月いくら投資すれば、将来合計でいくら稼ぐことができるのか、簡単に予想することができます。

例えば、

メリット②リスクとリターンのトレードオフ関係が学べる

資産運用シミュレーションを利用することで、あなたが今どのくらいリスクを取ると、将来どのくらい高いリターンが得られるかが分かります。

例えば、あなたが死ぬほど頑張って毎月12万円の投資を30年間続けたとします。

運用利回り5％で想定すると、将来の期待リターンは9987.1万円となり、ほぼ1億円を達成できます。

毎月12万円の投資を30年間続けるのは正直1人では厳しいと思います。

しかし将来結婚し、奥さんと2人で投資をすれば毎月12万円(お互い6万円ずつ)は手が届くかもといった投資ラインかと思います。
※もちろんマイホームや子供ができることを想定していないので現実的にはかなり厳しいかと思いますが…

もちろんリスクを抑え、安定したリターンを得ることが投資では大切です。

しかし、安定だけを求めていてはお金はなかなか増えていきません。

20代のあなたは上記シミュレーターを活用し、目標とする金額までどのようにすれば到達するか、この機会に考えてみてはいかがでしょうか。

資産運用シミュレーションの使い方

資産運用シミュレーションを使うには、まず金融庁のリンクにアクセスします。

その後、以下の3種類からあなたが必要な情報を選びます。

それぞれの違いについて詳しく解説します。

その①将来の目標金額を計算

毎月1万円を30年間投資したら、将来いくらになるかな？

悩み人

このように「つみたて金額」「投資期間」が決まっている時はこちらを選択してください。

まず、「将来いくらになる？」を選択します。

入力する項目は「毎月のつみたて金額」「想定利回り」「つみたて期間」の3つです。

上記を選択すると将来投資でもらえるお金が簡単に計算できます。

例えば、1万円を30年間、利回り4%で投資した場合、将来の投資リターンは694万円、利益は334万円になります。

ちゃんちー

一般的に投資信託の利回りは3~5%程度と言われています。

その②毎月いくら積立てればいいか計算

目標金額のために毎月いくらつみたてればいいのかな？

悩み人

このように「投資期間」「目標金額」が決まっている時はこちらを選択してください。

まず、「毎月いくら？」を選択します。

入力する項目は「つみたて期間」「想定利回り」「目標金額」の3つです。

上記を選択すると、目標金額に達するために必要な毎月のつみたて金額が簡単に計算できます。

例えば、30年間利回り4%で投資し、将来5000万円欲しい時に必要な毎月のつみたて金額は72,041円になります。

その③何年間積立てればいいか計算

目標金額のために何年間つみたてればいいのかな？

悩み人

このように「毎月のつみたて金額」「目標金額」が決まっている時はこちらを選択してください。

まず、「何年間積み立てる？」を選択します。

入力する項目は「毎月のつみたて金額」「想定利回り」「目標金額」の3つです。

上記を選択すると目標金額に達するために必要なつみたて年数が簡単に計算できます。

例えば、利回り4%で毎月10万円投資し、将来1億円欲しい時に必要なつみたて年数は36年9カ月になります。

ぜひ、あなたが知りたい情報を選択し、色々遊んでみてください。

「意外と投資年数が必要だ…」

「毎月こんなに積み立てなきゃいけないの…」

「自分が考えているより簡単に目標金額達成するかも！」

など人によりさまざまな気づきがあるはずです。

ちゃんちー

色々計算してみると今後の投資のモチベーションにも繋がりそうですね！

資産形成にはライフプランシミュレーションもおすすめ

金融庁は資産運用シミュレーションだけでなく、ライフプランシミュレーションというツールも提供しています。

このツールは、日本FP協会の了解を得て同協会の「ライフプラン診断」を参考に作成したものになっています。

12の質問に答えるだけで、将来の家計を簡単に診断できます。

ライフプランシミュレーションの使い方

ライフプランシミュレーションを利用するために、まず公式ホームページを開きます。

その後、「上記の内容に同意の上、ライフプランシミュレーションを始める」ボタンを押すと12個の質問が順番に表示されます。

質問は以下の通りです。

最後に「結果を見る」ボタンを押すと、ライフプランシミュレーション結果が表示されます。

このように、年齢、配偶者、子供、世帯年収、生活費、貯蓄額などを入力するだけで、簡単に資産形成シミュレーションができます。

資産運用シミュレーションと合わせて将来の見通しをざっくりでも良いので計算してみてはいかがでしょうか。

金融庁の資産形成ツールを利用する上での注意点

資産運用シミュレーションやライフプランシミュレーションはあくまでも目安です。

例えば、投資信託や株の将来のリターン計算のために資産運用シュミレーターを使用する場合、利回りは年によって大きく変動します。

10%のリターンが得られる時もあれば、マイナスになる年もあるかもしれません。

そのため、将来の資産形成の見通しを概算するためにこのツールを利用する際は、利回りを想定よりも低く設定しておくことをおすすめします。

そうすれば万が一あなたの投資商品が将来暴落し、

「予想と違って全然お金増えてないじゃん…」

とならずにすみますよね。

また、ライフプランシミュレーションについてもっと詳しく計算したい方は、FP協会の各種便利ツールを利用しても良いかもしれません。

ぜひ検討してみてください。

資産運用シミュレーションを利用し、
自分に合う資産形成プランを作成しよう

今回ご紹介した通り、資産運用シミュレーションやライフプランシミュレーションは投資初心者が将来の投資プランを立てるのに非常に便利なツールです。

本記事をまとめると、

資産運用シミュレーションは、将来の資産形成の見通しを立てるだけでなく、リスクとリターンのトレードオフや投資に必要な前提知識を習得することができます。

具体的なプランニングに役立てるために、「毎月のつみたて金額」「想定利回り」「目標金額」「投資期間」を入力し、あなただけのシミュレーションをしてみましょう。

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それでは次の記事でお会いしましょう。